时光穿梭   理财工作室

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资深理财师
华东政法大学管理学学士,上海对外贸易学院经济学学士,持有证券从业资格证书,她能根据自己的年龄、职业及...
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持有证券从业资格证书,获得CFP认证

  • Ta参与的问答 
工薪族的个人理财,哪些途径最适合?
Ta的回答:

1、做基金定期定投。作为一名从业人员,我每个月做定投,我的绝大多数同事也做定投。 对于否定定投的,我觉得大家可能需要思考几个问题:是不是真正理解定投?定投是否真正研究透了?我研究三年多了,实践了三年多,做过许多数据分析以及定性的分析。我有信心说我对定投的理解还是比较到位的。 如果你没有研究过,仅凭感性认识,我们还是不要给一个事物轻易下结论。轻易下结论而且还向别人述说,那就是误人子弟。

2、做债券。债券门槛低,平时大家比较熟悉的是国债,可以在柜台买,其实大家还可以开立证券账户买公司债,收益更高灵活性更好,风险非常低。目前到期时间3年以上的债券中有不少8%以上收益的债券。债券是T+0交易的。

3、短期不用的资金可以考虑银行理财产品。

4、特别长期不动的资金在股市比较低迷的时候可以选择投资股市或股票型基金。除非有高人指点,否则不要单一持有一只股票,还是买ETF或指数基金较好。


基金托管费是什么?
Ta的回答:

基金托管费,是指基金托管人为保管和处置基金资产而向基金收取的费用。比如银行为保管、处置基金信托财产而提取的费用。托管费通常按照基金资产净值的一定比例提取,目前通常为0.25%,逐日累计计提,按月支付给托管人。此费用也是从基金资产中支付,不须另向投资者收取。

基金的托管费计入固定成本。基金托管费收取的比例与基金规模和所在地区有一定关系,通常基金规模越大,基金托管费费率越低。新兴市场国家和地区的托管费收取比例相对要高。托管费年费率国际上通常为0.2%左右,美国一般为0.2%,我国内地及台湾、香港则为0.25%。

股票投资的风险有哪些?
Ta的回答:

股市风险指的是买入股票之后在预定的时间内不能以高于买入价将股票卖出,发生账面损失或者以低于买人价卖出股票,造成实际损失。股市的风险就像空气一样无处不在、无时不在,因此股民们应该时刻保持警惕,当然也不要因噎废食,因为这些风险是可以控制和防范的,当然在控制和防范之前,股民们必须清楚股市有哪些风险。通常来说,股市的风险分为三类。

一、市场价格波动风险。在任何一个市场上,股价都在频繁波动,这是不可避免的,比如美国股市就曾经遭遇过“黑色星期一”。

二、上市公司经营风险。股票的价格和上市公司的经营业绩有着密切关系,而上市公司未来的经营状况总是存在不确定性。从过往经历来看,经常会有一些上市公司因为出现各种亏损,而导致股价下跌。

三、政策风险。国家出台或者调整一些直接和股市相关的法规、政策等,都会对股市产生影响,有时候甚至会产生巨大的波动。当然在某些时候,像利率的调整、汇率体制改革、产业政策或区域发展政策的变化等这些不是直接针对股市的经济调整政策也可能会对股票市场产生影响。


什么是创业板?
Ta的回答:

创业板也被称为二板市场,实际上就是第二股票交易市场,以纽约的纳斯达克市场为代表,在中国特指深圳创业板。在上市门槛、监管制度、信息披露、交易者条件、投资风险等方面和主板市场有较大区别。其目的主要是扶持中小企业,尤其是高成长性企业,为风险投资和创投企业建立正常的退出机制,为自主创新国家战略提供融资平台。

在创业板上市的公司大多从事高科技产业,具有非常高的成长性,但是大多成立时间较短、规模较小,业绩也不是特别突出,但是成长空间却非常大。创业板市场最大的特点就是低门槛进入,严要求运作,有助于有潜力的中小企业获得融资机会,能够有效促进企业的发展壮大。


如何防范基金投资的风险?
Ta的回答: 开放式基金存在的五类风险分别为流动性风险、申购和赎回价格的未知风险、不同投资目标的风险、机构运作的风险和不可抗力风险。投资者在面临这些风险的时候应该做到以下四点:

一、学习基金基础知识,建立正确的投资理念。中国基金市场的规模在迅速膨胀,基金品种也是层出不穷,所以投资者必须构建属于自己的基金知识结构,树立正确的理念,这样才能做到防患于未然。

二、根据自身的偏好来选择基金类型。基金的类型众多,这在给投资者增加了选择的机会的同时,也增加了选择的困难,所以投资者应该根据自己的性格和风险偏好来选择适合自己的基金类型,只有这样才能比较好地避免风险。

三、关注基金净值,不要盲目投资。投资者应该重视基金真实价值的基金净值,尤其是选择了LOF基金的投资者,对于基金净值更应该关注。

四、对于基金公告,投资者一定要非常重视。阅读基金公告,有助于投资者全面理解基金信息,以便于能够及时获取风险提示信息,规避风除。


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