汀行   理财工作室

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资深理财师
从事理财相关类业务时间八年,对基金、股票市场以及银行理财产品等方面具备较好的分析能力,资产配置风格稳...
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  • 住房规划
  • 养老规划
  • 遗产规划
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2006年取得注册金融理财师资格认证,2008年取得国际金融理财师资格认证

  • Ta参与的问答 
是否有利用多张信用卡循环还款 来支付房贷等的可能 此种情况存在什么漏洞?
Ta的回答:

怎么可能会实现这么好的事........

预借现金,即信用卡取现不享受免息期,从发生日起计息。所以你多张信用卡轮流取现还款的利率绝对是你房贷或正常消费贷款利率的好几倍(取现手续费是万分之五每天!是18%每年)。消费套现划不来,因为也收手续费,各种商户手续费率不一样。所以透支取现\消费相当于你一直拿信用卡以18%的年利率在和银行借钱玩,还你年利率5-6%的房贷。


开放型基金和封闭式基金有什么区别?
Ta的回答:

开放式基金和封闭式基金是基金的两大分类,两者的主要区别有四点。

一、基金规模的可变性不同。中国的封闭式基金的存续年限不少于五年,在这期间,投资者不能赎回,所以在

通常情况下,封闭式基金的规模是固定不变的。开放式基金是可以随时赎回和购买的,因此其资金的总额每天都会不同,这一点也是封闭式基金与开放式基金的根本差别。

二、基金单位的买卖方式不同。投资者可以在封闭式基金发起成立的时候赎回,在基金公司或者销售机构认购,如果封闭式基金上市交易之后,投资者只能够委托证券商在证券交易所按市价买卖。开放式基金则随时可以在基金公司和销售机构申购和赎回。

三、基金单位的买卖价格形成方式不同。在交易所上市的封闭式基金的买卖价格受市场供求影响比较大——市场供小于求的时候,基金单位买卖价格就可能会比每份基金单位资产净值高,投资者的基金资产自然就会增加,反过来就可能减少。买卖价格以基金单位的资产净值为基础计算的开放式基金,就能够直接反映出基金单位资产净值的高低。投资者在购买封闭式基金的时候,需要和股票一样在价格之外支付一定的证券交易税和手续费,而投资者购买开放式基金所需的费用包含在基金价格之中.

四、基金的投资策略不同。开放式基金募集的资金不能全部用于投资,必须保留一部分,以便于投资者能够随时赎回,因此开放式基金一般是投资变现能力比较强的资产。封闭式基金不能够随时赎回,其募集到的基金可以全部用于投资,因此基金公司可以根据这点制定长期的投资策略。


怎样挑选合适的基金定投?
Ta的回答:

投资者在挑选基金进行基金定投的时候, 可以通过以下五个方面来判断、挑选适合自己的基金。

一、考查基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=(份额累计净值一单位面值)÷单位面值。举个例子来说,某基金目前的份额累计净值为1.12元。单位面值为1.00元,那么这个基金的累计净值增长率为18%。

二、考查基金分红比率。基金分红比率=基金分红累计金额÷基金面值。实现基金分红的前提是有盈利,所以分红是否存在和能否持续,可以在一定程度上反映该基金的运作情况。

三、考查基金收益与大盘走势。如果某基金在大多数的时间的业绩表现都比同期大盘指数好,那么就证明该基金的管理是非常有效的,将该基金作为定期定额投资的对象,投资者的风险和收益就能够达到一个比较理想的匹配状态。

四、比较基金收益和同类型的其他基金收益。

五、考查基金经理的管理能力。


债券投资应该如何开户? 债券投资应该如何开户?
Ta的回答:

想要进入证券交易所进行债券交易的投资者,必须选择一家可靠的证券经纪公司,并且在该公司开设一个属于自己的账户。投资者开户的过程可以分为两步。

一、订立开户合同。开户合同应该包括委托人姓名、住址、年龄、职业、身份证号等信息;委托人和证券公司之间的权利和义务,并且同时认可证券交易所的营业细则和相关的规定以及经纪人商业同业会的规章作为开户合同的有效组成部分;确立开户合同的有效期限,以及延长合同期限的条件和程序。

二、开立账户。投资者在和证券公司订立开户合同之后,就可以开立账户,为自己从事债券交易做最原始的准备。上海证券交易所允许开设的账户有现金账户和证券账户的区别。现金账户只能用来买进债券并且通过该账户支付买进债券的价款;证券账户只能用来交割债券。因为投资者一般同时需要进行买进业务和卖出业务,所以通常需要同时开设现金账户和证券账户。


债券成交的原则有哪些?
Ta的回答:

证券公司在接受投资客户委托并且填写好委托说明书之后,就要由其驻场人员在交易所内迅速地执行委托,促使该种债券成交。

在证券交易所内,债券的成交就是要使买卖双方在价格和数量上达成一致。这个程序必须要遵循一个特殊的原则——竞争原则。这种竞争规则的主要内容是“三先”,也就是价格优先、时间优先、客户委托优先。价格优先指的是证券公司按照交易最有利于投资委托人的利益的价格买进或卖出债券。时间优先指的是要求在相同的价格申报时,应该与最早提出该价格的一方成交。客户委托优先主要是要求证券公司在自营买卖和代理买卖之间,首先进行代理买卖。


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