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实录5:医保卡外借,后果很严重

2018年12月19日 07:53 转载自: 无趣的Dora   阅读:54
作者: 陈苏洁   http://www.d1money.com/user/space?oid=20546

2018.12.18 | 星期二

DORA工作实录

实录栏目是Dora的工作手记,来自工作中处理过的真实案例。

对于那些经常被问到、反复被提及、总是很难解决的问题,我们会在这里结合真实案例给大家一个指引。

不一定有结论,但一定有你能用的方法。

1、遗憾

因为外借医保卡留下就医或开药记录,最后不能投保——这种案例我们见过很多很多……不过下面这三件事,让我觉得特别遗憾。三个儿女,想给老人买保险,老人也挺健康,但就是不能买。

第一个小姐姐,她大姨得了乳腺癌,但是大姨没医保。

这就坏了,即便有医保的压力都很大,何况没医保呢?于是,小姐姐的妈妈把医保卡给大姨用了,还专门办了大病医疗,这样报销力度更大。

后来大姨的病情稳定住了,医保也补贴了很多,一家人本来是很高兴的。

直到小姐姐要给妈妈买保险。

当然买不了……

第二个是位小哥哥。

一家人都很重视健康,爸妈每年都会去医院体检,今年也不例外。

这天到了医院,一个亲戚直接给安排住院了。人家也是好心,说“住院吧住院报销得更多”。

于是老两口做了一个全方位体检,“住了两天院”,一切指标正常,开开心心回家了。

直到儿子要给爸妈买保险,把出院小结给我看了一下。你们知道出院小结上写的是什么吗?

慢性萎缩性胃炎。

好吧,投保也基本没戏了。

最后一个小姐姐的情况让我很意外。

家里有个亲戚在医院,把一家人的医保卡都借走了,说要帮忙。不知道出于什么原因,一家人的医保卡上留了一堆住院开药的记录,高血压、心脏病等等名目不等……

说实话,听说时我都惊呆了⊙∀⊙

最后,当然也不能投保。

……

以上情况,以及类似情况都不能投保健康险。

当我把这个消息告诉第一位小姐姐的时候,她说了一句她们那嘎达的话:

完犊纸。

2、为什么不能买

为什么买不了呢,我们先说一下正常流程:

理赔时,医保记录是重点资料证据。

原则上,所有医保卡上的记录,都是你自己实际发生的医疗记录。如果医保卡上有降压药,就会认为这个人有高血压。

所以,所有医保卡上的记录,都是要做健康告知的。

对应以上三种情况:

第一个,已患恶性肿瘤;

第二个,已患慢性萎缩性胃炎;

第三个,已患各种慢性病。。。

健康告知都这样了,当然不能买保险了啊……

如果是这样投保的话,很冤对不对。

所以就有朋友提出:我可以主动告知医保卡外借,也愿意参加全身检查,这样可以吗?

嗯……也很难。

以高血压为例,服药后就能控制在正常值范围内。因此即便检查结果正常,也不能给出“健康”的结论。

也正是因为说不清楚,所以有的产品在投保告知中就会声明,将医保卡借用给他人的不可投保。下图就是复星康乐e生的投保说明:

3、比拒保更严重的事

很多人会觉得把自己的医保卡借给别人不算大事,买不了保险也不要紧。

后半句我部分同意,保险的确并非每个人都需要,但前半句我强烈反对。

医保卡外借,简单说是外借,严格说是骗保,金额大的甚至涉嫌合同诈骗。

你有关注最近的“沈阳医保骗保案”吗?

他们是怎么诈骗的呢?

先招聘一波“兼职病人”。

(病人还能兼职,6不6)

然后把病人统一带到上面两个医院“住院”:其实就是在医院住四天,统一管饭,四天结束后,每人发三百块补贴。

管吃管住还给钱,还有这好事儿?

当然没有!

病人到医院后,他们的医保卡就会被统一收上去,出院时再还回来。

至于这帮人拿医保卡做了什么,就是警察叔叔的任务了。

目前,两家涉案医院院长及主要犯罪嫌疑人已被抓获,警方已依法传唤相关人员242名,刑事拘留37名。

新闻没有播报,但有一件事大家猜测一下:这242人中,有那些兼职病人吗?

虽然是无心之失,但事情发展到这一步,已经不是“医保卡外借”那么简单了。它有可能成为一辈子的道德污点,甚至是法律污点。

4、总结一下

来做个总结:

对于医保卡外借过,又想投保的朋友:

能不能投保主要看留下的医疗记录是不是符合健康告知。

也就是说,完全将医保卡上的记录当成你个人的真实记录。

如果被借出去买了感冒药之类健康告知没提及的,不影响;如果是高血压、糖尿病甚至是癌症等等严重情况,那就无法购买。

如果真的发生后半句所说的情况,你也可以向保险公司坦承,争取核保处理——这一点不同公司的核保处理不同,不过根据我的经验,大体上并不乐观。

很遗憾,医保卡外借在买保险上,没什么特别好的补救措施。不过好在,买保险也不是太重要的事;重要的是,这事儿涉嫌诈骗。

没有外借过医保卡的朋友,坚持住!借过的,可别再随便借了。慷一时之慨并不COOL,而且,这事儿已经违法了哦。


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