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90%的父母都欠孩子一堂“风险教育课”

2018年12月07日 09:00 转载自:拾遗   阅读:49
作者: 陈苏洁   http://www.d1money.com/user/space?oid=20546

拾遗物语:你替孩子避开的那些风险,有朝一日生活会如数奉还。


今年上半年,

“400多名大学生借校园贷被告”的事情闹得沸沸扬扬。

这些被告的大学生跟广西某金融投资公司签订了一份“兼职换购”合同,

之后才发现自己竟是被“签订”了贷款协议。

上当受骗后,

很多人还不起索性就不还了。

“套路贷”虽然很万恶但并不触及刑法,

这家欺骗学生的金融公司,

有权起诉学生欠债不还,

于是酿出了“受害人”反而成被告的闹剧。

大家都在批斗这个万恶的骗子公司,

似乎没有人在反思,

为什么这些大学生会接受并签订这份“兼职换购”合同?

虽然金融公司有意欺骗在先,

学生根本不知道自己签订的是贷款合同,

但这份“兼职换购”合同明显存在两个很大的漏洞和风险,

一是,公司可能无法提供充足的兼职;

二是,学生没有足够的空闲完成兼职。

这么一看,“无法还款”的风险还是很高,

但这些高知分子完全没意识到。


为什么要讲这个故事呢?

因为校园贷事件这几年实在猖獗,

所以我想来讲讲风险教育。

斯里兰卡说过,

世界上一成不变的东西,只有“任何事物都是在不断变化的”这条真理。

我们生活在一个充满不确定性的世界,

社会的发展变化十分复杂。

对每个人来说,

风险随时会出现,

大环境的风险有禽流感、金融危机,

个人风险有人身伤害、生病、财产损失,

但中国的父母很少给孩子做风险教育,

甚至担心孩子受伤,

不让孩子接触任何的风险。

之前看知名演员马雅舒参加《妈妈是超人》的节目的时候,

担心孩子磕着碰着,

把客厅全部家具都撤了,

全家人坐在地毯上吃饭。

她老公罗伯特受不了,

偷偷找师傅搬了家具进来,

结果马雅舒跟罗伯特大吵了一架。

罗伯特应该是比马雅舒更明白,

每个爸妈都是护得了孩子一时,

护不了他们一世。

你现在帮孩子避开的风险,

未来的生活可能会加倍奉还。


风险教育的第一步:

培养孩子的风险预见能力。

闺蜜婷婷说过一个亲身经历:

她家院子里有个池塘,

孩子出生后,

很多人都建议她在上面罩一张网。

但婷婷反倒任由孩子在池边玩,

有时还会把他放到池子里,

让孩子试试满池水到底有多高。

3岁的孩子告诉妈妈:

“如果我不小心掉进去,

我会马上站起来,

因为水位只到我肚子这里。”

有一次一个孩子掉进她家池塘了,

这个孩子是被家长保护得最严密的。

孩子马上被捞了起来,

看见爸妈在大呼小叫,

自己也惊慌得大哭起来。

给孩子严密的保护,

并不能阻止意外的发生。

“初生牛犊不怕虎”,

其实是孩子没有真实地处在风险中,

所以对风险没有分寸感。

就像《格列佛游记》里面有句话说的:

“盲目可以增加你的勇气,

因为你无法看到危险。”

分寸感是需要孩子亲自探索才能得来的,

适当放手让孩子去接触一些风险,

培养他的风险意识,才能避免可控的风险转化成不可控的危险,

这才是保护孩子最好的办法。


风险教育的第二步:

告诉孩子面对风险,

如何应对和自救。

朋友小蓝去美国出差时,

无意间在美国的蒙氏教育幼儿园看到过这样一堂课:

十几个三四岁的小朋友在上实践课,

孩子们都用玻璃水壶往自己面前的小玻璃杯里倒水,反复练习直到玩够了,

就自己端着玻璃托盘把它们放回原处。

小蓝非常惊讶:为什么用玻璃器皿给这么小的小孩做道具?

身边的美国老师告诉小蓝,

这可以让孩子在危险中,

学习遇到玻璃器皿摔坏要怎么处理。

适当给孩子制造一些有风险的环境,

能让他们在遇到类似风险时,

懂得该怎么应对,

怎么保护自己。

其实孩子比我们想象中的要能干得多,

教会他们应对风险的方式,

不仅可以自救,

关键时候还可以救他人。

之前看过的一个新闻,

有个孩子在写作业的时候,

不小心把铅笔戳进了另一个孩子头上。

奶奶看见后立马想拿手拔掉,

但被孩子拦住了。

孩子告诉奶奶说:

“妈妈说不能拔,

要等医生来了再拨。”

最终因为处理得当,

那个受伤的孩子得到了及时抢救。


风险教育的第三步:教育孩子学会借助工具来抵御风险。

资深媒体人罗振宇说过,

“工具就是替代人的一部分功能,

提高人在某一方面的能力。

比如弓箭就是对人手的延伸,

让我们可以够得着远处的猎物。

汽车就是人脚的延伸,

让我们可以跑得更快。”

抵御风险的完美工具还没出现,

但是有能帮我们抵御财务风险的工具

——商业保险。

商业保险能提高我们个体抗风险的能力,

帮我们把风险带来的不确定性损失转变为确定性成本(保费)。

现在的中小学生的课本,

已经出现了保险的相关知识,

也算是帮爸妈减少一些教育工作。

▲ 初中版的保险书籍

但很多父母自己,

都对保险这个工具都是一知半解,

比如有些人会以为买保险可以有病治病,

没病当投资。

这其实是一个错误的观点。

保险它不是一个理财工具,

它的本质是一个转移风险的工具,

帮我们用小成本(保费)把风险转移给保险公司。

记得之前有篇文章《中国人为什么吃不起抗癌神药?》,当时大家的留言给人的感触非常深:

病痛真的有可能迅速榨干一个家庭。

但如果我们能事先花几百上千块买一个健康类的商业保险,

是不是在大病来临的时候,

压力会小一些?

选择会更多一些?

买保险,

说到底买的是一份安全感。


市面上的保险产品至少有几万种,

如果自己没做点功课,

一头扎进这么多产品里,

确实很容易踩坑。

有一个金融学硕士的网友,

花了整整半年时间,

做了超级大量的信息收集和对比工作,

才搞定了家里人的保险配置工作。

她一脚一脚踩出来的经验就是,

买保险一定要先保障后理财,

而保障型的保险产品中,

重疾险是填补高额疾病医疗费这个大坑的最佳险种。

它很单纯很不做作,

生病了直接赔保额,

不需要你拿发票报销。

她说,目前市面的重疾险产品有两大类,

一类是消费型重疾险,

可以选保障20年、30年,

或者至60周岁、70周岁等,

保障到期平安健康,保费就花掉了。

这种花很少的钱就能得到高额保障,

但需要后续再做补充。

一类是储蓄型重疾险,

保障一辈子,最后生病或者自然身故都能拿到一笔赔偿,

但价格相对较高。


这位网友分别在消费型和储蓄型重疾险中,筛选了两款高性价且特别的重疾险。

一个叫达尔文1号重疾险,

属于消费型重疾,

但却有高额的现金价值,

这一般是更贵的储蓄型重疾才有的。

如果一个人30岁的男性买了之后,

到80岁都没出险,

这时退保能拿到的现金,

是所交保费的1.7倍。

相当于生病有理赔,

没病老了也能拿回一笔钱,

所需保费却跟市面上的消费型重疾差不多,她给自己5岁的女娃买了50万保额,

保障到终身,30年缴,保费仅1443元/年。

而且这个产品还有一个地方很有意思,

如果先得了轻症,理赔完了,

重疾的保额会增加10%,

轻症可赔3次,相当于重疾最高可赔付130%的保额。


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