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趁着相互保爸妈分手,我反思了三个问题

2018年11月28日 07:46 转载自: 无趣的Dora   阅读:42
作者: 陈苏洁   http://www.d1money.com/user/space?oid=20546

2018.11.27 | 星期二

相互保爸妈分手了

同志们,相互保升级了。今天,蚂蚁金服官方发布了相互保升级方案。

因为一些原因,信美相互不再作为保险人参与相互保,相互保改名为相互宝,规则做了相关变更。

蚂蚁给出的升级方案不错啊。管理费从10%降低到了8%计划上的变化,而且2019年的分摊费不超过188元。具体的请参考下面这张图:

那么,要不要继续参加呢?

我的观点是:可以保留,随时观察。

最开始,我的判断基于两点:

第一,支付宝大流量平台,群体年轻,互助的盘子足够安全。

第二,互助类产品审核流程不透明、公正性遭受质疑由来已久,有了专业的保险机构信美相互支持,信任成本会大大降低。

所以当时判断,相互保会是最好的互助平台,没有之一。

现在,分两条思路:

已经加入相互保的朋友,判断基础没有改变,可以继续持有。

还没有加入,考虑要不要加入的朋友,听我一句劝:

我对相互保依然乐观。

网络互助的赛道上已经挤满了选手,但综合来看,相互保仍然是最值得加入的网络互助。

退一步讲,觉得不合适可以随时退出,参与相互保的门槛也足够低。

当然,仍然要强调的是,无论是大病互助还是一年期重疾,都不足以作为主力保障。

它不错,但是不足以包揽你的人生和健康。

好了,关于相互保就这么多,散了吧。而相对于相互保本身,我认为其实一线的反馈其实更值得复盘和反思。

一切都要从一张图说起。

昨天在思考相互保时,我在微信搜索“相互保”这三个字,偶然想起了这段对话。

又过了快三个月,再度复盘又多了很多思考。

截图是我和朋友的对话,发生在11月14日,也就是相互保上线了快一个月之后。

凭借着支付宝的东风,又由持牌金融机构信美的加持,相互保含着金钥匙出生后就获得很多关注,不过9天加入人数就破了千万,还惊动了中央。

直到今天,相互保参与人数已经突破2000万,覆盖面相当惊人。

相互保已经成为炙热的谈资——然而,或许也仅仅局限于业内。

这个业内,当然不包括我的朋友。

一线城市居住、80后女性、工作体面、已育——即便她的标签符合典型的互联网用户特征,但是直到一个月后,她才被相互保的信息辐射到。

在此之前,新闻狂轰滥炸、各家媒体连篇累牍地报道——包括我在内——都没能在她的生活圈产生一丝涟漪。

这是相互保让我反思的第一件事:

我们是否过于高估了流量或传播效果?或者,

我们是否过于高估了“保险”在人们生活中的渗透率?

第二件事,是朋友对相互保的态度。

询问完具体情况后,反复确认是否可以买,并且特意嘱咐我,需要退保时要一并通知她。

相互保是什么呢?

是出险时才交保费的一年期重疾。

保什么呢?

恶性肿瘤和其他99种重大疾病。

保多少呢?

年轻人30万,年长者10万。

在业内人眼中,这是一个保费低廉、带有实验创新意味的保险,很简单。它看起来并不平凡,却也并不复杂。

但是在我的朋友眼中,虽然便宜,但它仍旧是一个值得仔细探讨、反复确认的金融产品。

也许更多地,审视的目光中充满了怀疑。

这也是相互保让我反思的第二件事:

我们是否过分高估了普通消费者对于保险的认知?或者,

我们是否低估了保险作为金融产品的理解难度?

最后,我的朋友是一位保险用户。

她已经为全家购置了全套的保险方案,包括高端医疗保险。

但面临有吸引力的保障时,她仍然会停留、驻足观看。

去比较、去观察、去了解。

这也是我最大的反思:

我们是否低估了保险对人心智的影响?

……

有一个想法幽幽地冒出,让我感到无力:

比“次元壁”更难打破的,是“认知壁”。互联网看起来将我们广泛地联系,可本质上,我们仍旧是一座座孤岛。

2000万很多,2000万又很少。

参与相互保的主要人群是什么?相互保会不会是一场大型的保险圈自嗨秀?这个想法让人不寒而栗。

42天短暂的旅程,相互保始终在风口浪尖上,争论不休。

有的人,比如我,认为这是难得的金融创新,它的出现甚至比它能发挥多少作用的意义更大。

也有人,认为这是对保险市场的扰乱,甚至上升到阴谋论层面,认为开发者是在赚钱“割韭菜”。

还有的人更激动,认为相互保的出现,会革了一些人的命。

……

这些想法也许对,也许不对,还远没有定论。今天对相互保的修缮与变更,只是历史进程中的一部分,结果如何,仍然有待时间的验证。

但已经得到验证的,是我朋友的态度,也是消费者的态度。

消费者永远会选择简单有效、价格公允的产品与服务。

用最小的成本提高保障与服务效率,用最简洁的方式阐述复杂的理念,用保险真正给人以安全感和心灵的抚慰。

这才是贯穿保险业产业链,也是值得保险人用一生研究与实践的命题。

Ps,

这事儿我觉得没必要上纲上线,也别阴谋论。

支付宝是好的,信美相互是好的,相互宝也是好的。

给新潮流发生的时间,让子弹多飞一会儿吧。

来,跟我一起唱:

“分手应该体面……”


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