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遇到紧急情况时,如何快速从保险公司拿到钱?

2018年10月22日 10:29 转载自: 大众理财顾问   阅读:19
作者: 陈苏洁   http://www.d1money.com/user/space?oid=20546

作为一份法律文书,严谨而专业的保单往往是枯燥、繁杂而难懂的。所以,我国大部分人寿保单都有10天的犹豫期,在此期间退保可以得到全额退款。

那么,在犹豫期之后、保险满期日之前,一旦遇到紧急突发状况,保险消费者是否可以从保险公司拿到相关款项呢?

对于上面的问题,答案是肯定的。下面我们就一起来看看这些情况都有哪些,可以领到的款项又分属什么。

投保人领取款项的10种情况

《保险法》不仅赋予了每个投保人在任何时候都可以解除合同、要求得到相应款项的权利,同时也赋予了投保人根据保单领取相应保险金的权利。但是,在不同情况下,能够领取的保险款项不同。

犹豫期无损失退保

大家都知道的是,在犹豫期内申请退保可以完全拿回保费,没有多少损失,保险消费者一定要利用好这个时间段。

正常退保

在交费期间停止继续交费,并且需要领回现金的话,就属于正常退保,此时能够领取的现金额度所参考的就是现金价值表格;退保申请会导致保险消费者的经济损失和保障缺失,所以应该事先及时向保险服务员以及保险公司客户服务热线咨询,对退保的后果做到心中有数。

为了防止在递交退保申请后,保险公司继续划转保险费,请在正式递交退保申请时(或者之前)书面终止对原交费银行账户的扣款授权,以便更好地维护自己的利益(但是不可以撤销付款账户,否则保险公司的退保金无法从银行中自动转账给您,平添烦恼)。

减额交清

如果在交费期间只停止交费,但不要求马上领回现金,而选择让保单继续有效的话,保险公司会通过计算,给保险消费者调低保险额度,这就属于减额交清(调低保险额度时参考的是减额交清表格)。

保费垫交

大部分寿险合同在保费到期后,一般都有60天的交费宽限期。如果在此之后,投保人仍然没有履行交纳保费的义务,保险公司就会启用事先约定的保险费自动垫交的功能,便于维持此合同的有效性。该功能可以垫交多长时间的保费,取决于保单现金价值的多寡,需要参考现金价值表。

保单借款

在正常的保险期间,大部分的寿险合同都是具有现金价值的,经保险公司同意,可以用于质押以得到一定的融资,这被称为保单借款。此时,借款上限理论上是相应的保单现金价值的100%(但这属于一次性领光,就是退保),在一般的有借有还的情形中,借款额度多为保单现金价值的70%~90%。

生存现金领取

大部分寿险都可以在期满后领回满期金,也有不少寿险产品可以依照保单条款的规定,在保单履行期间所约定的时间点(如每隔2年或每隔5年),领取相应的生存现金;同时也可以在某个指定的年限进行领取(如投保20年之后或者在被保险人年满55岁时),具体的额度应参照保单的约定。

养老金领取

所有养老年金类型的保险都会约定在一定年限之后(比如投保30年之后或者被保险人年满55岁时)开始逐年或者按月领取养老年金。这就是养老年金领取。同样,所能领取的具体额度也要参照保单的约定。

教育金领取

对儿童的教育金保险来说,在被保险人就读大学、高中甚至初中时,能够领取教育金。教育金都是在一些特定年限领取的,比如15~22周岁的每一年。

现金红利领取

现金红利领取存在于分红型保险当中。只要当年保险公司运作良好,就会有相应的红利分配给客户。现金红利有两种形式,即美式分红和英式分红。美式分红就是把每年的分红以现金的形式付给投保人,投保人既可以逐年领取,也可以累积到最后一次性领取;而英式分红则体现为保额数字的增长,无法随时取出,要到最终领取保额的时候一并领出。

投资收益领取

最后一种可以领取的保险款项叫作投资收益,一般存在于万能寿险和投资连结保险中,是自由度最高的领取方式。投资连接保险交纳的投资收益性具有良好的防范通货膨胀风险的作用。投保人在选购投资连接保险时,除了应关注投资收益率外,对于各项初始费用和支出费用也不可忽视(其收取形式和额度比例不同于基金公司)。同时,投保人还要了解不同账户的营利风格和风险,以及不同类型的投资账户转换时的手续费等细节问题。


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