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支付宝又来骗我钱了...

2018年10月22日 10:03 转载自: 保妞说险   阅读:52
作者: 陈苏洁   http://www.d1money.com/user/space?oid=20546

昨天勤勤恳恳写了一篇干货,

今天早上一看阅读量,妞有点小情绪了

这个时代对一个善良的女子来说太不温柔了

一个哗众取宠的网红保险,竟然...

不说了,直接开扒

一.只要人人都献出一点爱,世界真的会变成美好的人间吗?

0元入保,最高保额30万,覆盖100种重大疾病

出事了,大家平摊,救助一人不超过1毛钱

好了,打住。

这是相互保给人的第一印象,

小白看到这里,一定想立刻下单了吧?

买起来又特别方便,芝麻信用超过650,支付宝上一键购买...

自己获得一份重疾保障不说,又能拥有救死扶伤的成就感...

关键还不贵,救一个人不超过1毛钱...

你们要想想,平时马路上打赏个乞丐,都是一块钱起步价呢~

OK,那我们一年到底要交多少保费呢?

支付宝不愿意说,那我们自己算一下——

妞先给大家几个数据:

根据第六次全国人口普查数据显示,男性占比51.9%,女性占比48.1%,

考虑到现在人手一个微信,一个支付宝,我们暂定这个数据为支付宝男女用户的比例。

可加入的相互保的年龄在出生30天至59周岁之间,其中40周岁以下保额为30万,40周岁以上保额降低到10万,

在不带歧视的情况下,我们默认0岁至59周岁的所有人都会用支付宝,且芝麻信用达到650分及以上,出生30天的宝宝以0岁计算,

根据第六次全国人口普查数据显示,0岁至59周岁之间的人口在1.16亿左右,其中0岁至39周岁的人口占66%,40周岁至59周岁的人口占34%,

按照这个数据,我们假设在所有相互保的参与者中66%为40岁以下人群,34%为40岁以上人群。

那么重疾发生率为多少呢?

根据保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表2006-2010》可以发现,

0岁至39周岁的男性重疾约为0.07%,40周岁至59周岁的男性重疾约为0.8%,

0岁至39周岁的女性重疾约为0.07%,40周岁至59周岁的女性重疾约为0.6%。

每次赔付,相互保会收取保额的10%作为管理费,当然这钱也是大家平摊的,

根据相互保的说法,40岁之前保额是30万,40岁之后保额是10万元

加上每次赔付的管理费,可以得出大家每次需要平摊:

40岁以下是33万元,40岁以上是11万元,

根据以上假设的数据,我们得出一年的保费为

330000×66%×(51.9%×0.07%+48.1%×0.07%)+110000×34%×(51.9%×0.8%+48.1%×0.6%)=415.66元

这个价格贵吗?

二.作为一个客观的公众号,

妞表示价格确实不贵,但即便这样,

相互保也最多只能作为一款重疾险的补充,

或者是你实在经济窘迫时的过渡产品。

不管是30万保额还是10万保额,对于重大疾病来说都是杯水车薪。

而且它没有轻症责任、没有豁免、也没有身故保障...

除此之外,还有停售风险...

传统保险都是先收保费,出了事再赔你,不出事这钱先归保险公司管

在这个期间,保险公司就会拿这笔钱去投资,赚取额外收益

反观相互保,整个操作和人家是反过来的,出了事才从你这边拿钱

可能这就是所谓的创新吧。

但也意味着它完全摒弃了投资端——

背靠阿里就能那么任性?

虽然理论上,重疾的发生概率是固定的,但是万一遇到极端情况,那只会有两种结果:

第一,保险公司有能力先行垫付这部分钱,但等到月缴费的时候,用户要承担高额的保费,到时候平摊下来每个人铁定不会是0.1元

OK,妞表示不服,那退吧。

退的话,又要扣你芝麻信用...

在条款里,如果人数不够达不到330万,保险公司不想玩了随时可以停止,而我如果要退出,就要扣你芝麻分...

可不可以不要那么双标?

第二,保险公司如果没能力垫付这个钱,游戏结束,清盘停售

一旦产品停售了,你之前交的所有保费算是白交了,也不会有任何的现金价值赔偿,

万一那时候你已经四五十岁了,就买了这一份保险

生病了,谁赔你?

总结一下,

新鲜事物体验一下就好了,天上不会掉馅饼

还是攒钱买一份定期重疾才是正解啊~


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