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消费和投资,花钱这件事的AB面

2018年09月26日 09:02 转载自: 许戈财经   阅读:51
作者: 陈苏洁   http://www.d1money.com/user/space?oid=20546

在9.11事件17年纪念日刚过不久,可能是为了冲晦气,库克船长得得瑟瑟地就发布了最新款的苹果手机,iphone XS及其它三款新品,而在朋友圈里,照例是被果粉和段子手刷屏。像我这种本着“身土不二”的精神只用国产手机的人原本对此事并不care,但由于十一期间陪同家人赴澳洲探亲,整理护照时顺便看见总估值达八位数的房产证们后,内心不禁有点懵逼。于是我决定透过苹果手机好好跟大伙儿聊聊消费那点事儿。

1、消费升级拉动个人圈层

不久前听过这么一个故事,给我印象深刻:一名花季少女将钢琴上的iphone X拍下来发到微博上,却遭到了许多人的奚落——“不就用个iphone X嘛,炫富!”这姑娘看完鼻子差点儿气歪,回应了一句:“老娘一部钢琴能买10个iphoneX,难道没人看到吗?”结果马上招致“老娘”的老娘一通不屑:“没出息的东西,就知道钢琴,咱家住着2000万的别墅你咋视而不见?”

锦衣卫的朋友圈里的确有这样的家庭,在上海有个能说得上话,但不是太熟的伙计,老A,像苹果新品手机基本上一出手就是家族里人手一部,按每部毛一万块计算,每年单是这项支出就高达十几、二十万,即便是实际价格打上九折也是笔不菲的开销。这种感觉比十年前我看到土豪同学家里面一个房间一部壁挂电视更加震撼——毕竟,正常人家换电视的频率无论如何是不能跟换手机相提并论的。

这位仁兄的底气来自于上海拥有的六处房产,且单套价值均在2000万上下,据他自己说,“这一个多亿基本上是我九成的财产,每年租金能收个六十万,虽然收益不高,但别的也不懂,所以剩下的全部是现金流。”照此话估计,这哥们儿至少常年卡里躺着1000万随时可供差遣,即便是最保守的风险偏好,每年又有四五十万入账是没有问题。也就是说,老A同学每年啥也不干,也能入账100万人民币上下。

对老A而言,一部新的苹果手机更多是自己维系与家族感情和提升圈层的玩物而已,对于他的家族成员及亲近的朋友,则更多意味着“礼轻情意重”。无论是刚刚拿到手机时把玩新物件,还是因为换了部新手机而取得的愉悦感,都让老A和他的亲人们内心觉得十分满足。

对此,可能有人迷惑不解,比如说我会常常忍不住想要问他:“手机嘛,其实国产货也能满足平日所需的功能,而且真的犯不上每年都换,日积月累,这笔钱也能在好多城市上车了。”当然,能这么思考问题的,往往是另一个阶层。

▼目前,老A长住的上海翠湖天地

2、用心理财、理性消费:人群中的多数派

生活中,我结识了诸多千万富翁,但绝大多数人却对微信群的抢红包、精致料理的返餐券和信用卡的折扣活动情有独钟,多多少少和千万身家不大匹配,当然,这些人对苹果新款手机更是不大感冒。

锦衣卫不才,第一次听说苹果不再只是水果和牛仔裤的时候,iphone已经出到了3,1和2对我来说基本上算是史前文明,随后的4(s)、5(s)、6(s)、7(s)、8(s)、9(s)和X,我都妥妥地躲过了,与此同时,小米、华为、vivo却是一个都没落下,1500-2500元左右的手机用起来没觉得哪儿不方便,能上微信、用支付宝、刷今日头条和米宅就够了。反而是苹果的iOS系统让我没玩转。

在苹果5s问世的时候,我刚刚在老家省会买下人生中的第一套房,由于那时本人还在读研究生,所以无奈之下只能全款,42万,128方三房两厅(毛坯交付)。不谦虚地说,买完这套房子之后,身上剩下的钱就只够买部5s,那时候除了学业上的忙碌之外,唯一心里的慰藉就是每个月给希望工程的孩子们捐赠的几百元善款花得其所。

还记得苹果出到7时,我已在杭州工作,并且把老家省会的那套大三房卖掉,实现了在杭安家的小目标,可即便如此,出手拿下未来科技城的我,使用的手机是华为P7,苹果?不存在的,一是出于对国产手机的执念,二是觉得苹果实在太贵。那时买部苹果7,差不多要花光我一个月工资的大半部分,余下的连一个月的月供都不够。

可是,看到每次苹果新品发布,国内大城市的苹果门店大排长龙,相应地,我这些年来从吃惊诧异变作了稍感麻木,毕竟许多年轻人花上一个月的工资买部心仪的手机,真的不是件多么过分的事,十几年前,月入不到2000的我们不也一样花上一个多月的工资买诺基亚N70吗?只不过,看到毛子、阿三、棒子和鬼子排队追捧咱们的小米手机,抢不到的还在社交网络上大发酸文表达醋意,我内心倒是满满的膨胀感。

我支持国产,相对勤俭节约的行为也会受到另外一些旁人的力挺,只是他们的投资脑回路,鄙人着实不敢苟同。

▼让韩国人看傻眼的小米黑科技

3、多花一分钱皆是罪过

做了现在的这份工作之后,我有机会接触到更多的中产,甚至上中产阶层。可大家伙儿消费、投资的偏好也让我大开眼界。

今年六月,一位大姐模样人设不知从哪打听到了我个人的私号,几个月下来,她几乎一直向我咨询着相同的问题:我在山东临沂购入了四套别墅,还想买新的,可为啥之前旧掉的别墅挂上了却无人问津呢?

我问她:“为什么那么偏爱买别墅?按道理说,有一套钟意的自住,其它投资品尽量不要染指别墅产品,尤其是三四线城市的别墅产品才对。”

这大姐想了一下说:“没别的原因,就是喜欢,觉得小地方的别墅,又相对比较偏,所以两百万出头就能收入囊中,我知道手欠,但却是喜欢。现在我就想把旧的卖掉,换新别墅。”

讲真,除了低于市场价抛售,别的建议我给不了她。像临沂这样的山东省内的三线城市(全国排几线我是懵圈的),普通商品住宅都未必是理想的投资性标的物,别墅则投资属性还要更差。

▼山东临沂经济体量与人口规模

最近几日,米宅杭州峰会之际,这位大姐夫妇两个还专程来杭,我依旧孜孜不倦地听着她娓娓道来自己的资产配置情况与内心焦虑,除了感同身受地理解了她关于“卖不掉的二手别墅”的燃眉之急以外,交谈中,我还惊奇地发现了两件事:

-这大姐用的手机是屏幕已显现裂纹的苹果5S,姐夫使用的是“情侣机”。

-从临沂来杭州的路上,夫妇俩搭乘的是K字头的硬卧,而非高铁。

我实在难以将眼前这样一个中年女士模样的大姐和她的丈夫与四套别墅联系在一起,但对他们的若干疑问还是做了一如既往认真细致的回答。也许是谈话意犹未尽,在领导的应允下,我缺席了当晚的公司聚餐,本着粉丝至上的精神接受了他们两夫妻的邀请,在外婆家餐厅继续深入探讨他们关心的话题。

席间,女主人说:“我们在老家是搞教育的,后来我爱人辞职不干了,办了个补习班,也挣了些钱。11年前,我们在老家买了第二套别墅,花了将近90万,那时候上海松江大学城大约6000-7000元/㎡,觉得太偏了就没买,这个钱在老家还能买别墅。后来松江涨到18000-19000,其实还有机会,可是当时已经觉得太贵了,在上海得挣多少钱才能买那么贵的房子,想不通……可现在松江涨到五六万。”

▼从五六千到五六万,松江不是没给我们机会

对此,我用相对深入浅出的方式解释了城市规划层级和广义货币(M2)是如何推高房价的基本原理。看得出来,他们听进去了,连连好几次向我表示“相见恨晚”,只是对我优先考虑城市升舱、尽量根据城市类型选择投资标的物、除改善型自住外放弃别墅产品的建议,他们均有所保留。

从外婆家出来,我顺手在不远处的星巴克买了三杯拿铁,以示对宴请的谢意,不料搞得他们夫妇还很不好意思,男主人透着一股山东大汉的直爽问我:“你们可真是生活在大城市,这三杯咖啡就要七八十块钱吧?真奢侈。这几天俺们来这边吃了好几天街边小馆子了,今天还是沾你的光吃了个高档餐厅。”

此话一出,我无言以对,但我也投桃报李地给出了自己的结论:您的购买行为完全发自于感性,只是很幸运,您的资产规模恰好支撑了这份感性,我的工作是通过理性数据和区域规划来分析您的投资行为和投资心理,关于感性的选择,我们很难用经济规律来解释,更难以用经济手段进行干预。

在房地产从业也有好多年了,真心是第一次遇见“勒紧裤腰带买别墅”的家庭,可能是贫穷限制了我的想象力,毕竟,在我们生活的圈子里,始终有小伙伴要么是勒紧裤腰带攒普通住宅的首付,要么则及时行乐到让我这个“阿焦西”(韩语:大叔)目瞪口呆……

4、其实我是妥妥的隐形贫困人口

职场上流行一句话:“拿35岁的开刀,他们有娃有房有车,最能忍气吞声!”貌似这话有几分道理,以至于私底下,一些95后小年轻也有意无意地拿我们这些保温杯里泡枸杞的中年大叔打哈哈。用一名友商的小年轻的话说:“我们虽然买不起房,但我们活得更有品质。”

的确,几乎每年大小长假,乃至周末双休,我总能在朋友圈里完成“近可踏青郊县,远可环游世界”的小目标,更有在北京工作的小男生每月出境游一次也不厌其烦,虽然去的从来都是免签或落地签的地方,但比起周末宅在家里看书、学外语、看体育节目还是要有趣得多。当然,所有他发的朋友圈,我印象最深刻的一条莫过于“住自如的好处就是,随时开启说走就走的旅行,遇见从未谋面的未知世界,go go!”当然,据他本人所说,从iphone3之后就只用iphone,唯一遗憾的是只能“隔代追”,也就是说,今年换了iphone 5,那么5S大概率就不会买了,等iphone 6出来再换。

当然,我的朋友圈里除了旅行家,还不乏美食家和买家秀。老家在甘肃兰州的小刘就是其中之一,因为在杭州念大学的缘故,这位刚满三十岁的姑娘转眼间来杭州已有十个年头。由于从事销售工作,所以钱是真心没少挣,只是从来就没考虑过买房。小刘喜欢说:“虽然房子是租来的,但生活不是。”

她是这么说的,更是这么做的。看看她的朋友圈,连我都想应聘当她男朋友——火锅、烧烤、法餐一样不落,迪奥、蒂芙尼、香奈儿样样都有。当然,发美食和轻奢品的手机必须是年更iphone!有一天,我无聊地一页页向前翻看朋友圈,惊奇地发现,这个习惯妥妥地坚持了七八年,第一条朋友圈是这么写的:“不能再当无业游民了,朝我爸伸手要钱还要看她脸色……”在评论区域有一条是“你觉得凭我自己能买得起LV吗?三四万块而已,不朝他们要朝谁要?”而那一年,在杭州非热点地块,五个LV的钱作首付妥妥是可以上车的。

▼这是小刘梦想中的家

▼小刘说:“蜗居更要买买买”

其实,买了房真不一定比会消费的幸福指数高。特别是当下的年轻人,不知是真的无能为力还是揣着明白装糊涂,反正了解了他们的消费观之后我内心是翻江倒海的。

就在昨晚(9月20日)快七点下班,由于主城区限行,我循例乘坐被戏称为“互联网民工专线”的杭州B2C路公交车回家,站在我一旁的一对年轻小情侣的谈话引起了我的兴趣。大意是这样的:

男生:“现在杭州房子这么贵,咱俩月工资加在一起也就一万五,还不如让自己快乐一点,花呗上面拆借一下,两个新iphone XS不就有了?”

女生:“对啊,反正我只要心情不好就想买东西解压,不然人生太没乐趣了。我之前踹的那男的,除了工作就知道买房,要还30年月供,整整30年!啥也不敢买,活得有什么意思!”

男生:“就是说啊,不然我怎么能遇见这么好的你。”

听到这里,我感觉有点晕车,然后本能地把头转向了车载屏幕正在播放的《新闻联播》……

确实,再过一年或者更长一段时间里,房产圈为边刷朋友圈边骂房价贵的小年轻提供了太多叫不醒他们的段子,而依仗着年轻挥霍金钱、挥霍时间、挥霍成长机遇的年轻人也有意无意地当了一次又一次韭菜。在此,我建议大家合唱一首《感恩的心》相逢一笑泯恩仇,明天该刷圈的刷圈,该及时行乐的及时行乐,该团结一致向钱看的,继续向钱看。


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简介:【个人理财】该花的钱一定花,不做金钱的奴隶。 挣钱也不该是为了某个具体的数据,而是为了一种生活的享受。投资便是这样一种乐趣,挣了花,花了再挣。盈利的不喜,亏损了亦不悲。这便是生活。
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